Exigences relatives à la connaissance
du processus et des fonctions de la planification financière:
Sujets et niveaux de compétence
La matière exposée ci-dessous concerne l'examen
de Certified Financial Planner (CFP) administré par le Financial
Planners Standards Council (FPSC) en juin 2001. Il s'agit
d'un examen d'envergure nationale, et les questions portent
donc sur des sujets qui sont d'actualité partout au Canada.
Il existe toutefois des domaines qui relèvent de la compétence
des autorités provinciales, comme le droit de la famille,
mais qui font tout de même partie des habiletés qu'un CFP
doit posséder. L'examen comprend donc des questions sur ces
domaines de compétence provinciale, mais elles porteront sur
des principes généraux qui sont valables partout au pays,
et n'exigent donc pas que l'on connaisse la législation d'une
province en particulier.
NIVEAUX DE COMPÉTENCE
On s'attend à ce que les candidats soient plus
compétents dans certains sujets que dans d'autres. Par conséquent,
trois " niveaux de compétence " sont indiqués pour chaque
sujet. Les candidats pourront donc se faire une idée de l'ampleur
des connaissances qu'ils doivent détenir. À compter de juin
2001, les niveaux de compétence attendus des candidats sont
définis comme suit:
Niveau 3 - Maîtrise
Les candidats doivent :
avoir une connaissance
approfondie des concepts et des principes
acquérir une bonne connaissance
théorique et pratique des procédures
s'habituer à mettre la
théorie en pratique
savoir utiliser les documents
et sources de référence pour se perfectionner
Lors de l'examen, les candidats doivent démontrer
qu'ils maîtrisent les aspects conceptuels et techniques des
sujets dans les moindres détails. Les habiletés développées
et examinées à ce niveau sont : la compréhension, la mise
en application, l'analyse, la synthèse et l'évaluation.
Niveau 2 - Compréhension
Les candidats doivent :
comprendre les concepts,
les principes et les procédures
acquérir une connaissance
pratique des procédures
identifier les documents
et sources de référence utiles pour se perfectionner
Lors de l'examen, les candidats doivent démontrer
qu'ils comprennent les aspects théoriques et pratiques d'un
sujet. Les habiletés développées et examinées à ce niveau
sont : la compréhension et la mise en application.
Niveau 1 - Connaissances
fondamentales
Les candidats doivent :
identifier les documents
et sources de référence les plus courants
acquérir une connaissance
générale des grands sujets
Lors de l'examen, les candidats doivent démontrer
qu'ils ont une bonne connaissance générale du sujet. On ne
leur demandera pas de répondre à des questions détaillées.
Les habiletés développées et examinées à ce niveau sont :
la mémorisation et les connaissances générales.
ANALYSE DE L'INFORMATION FINANCIÈRE (SECTION
11 DU PROGRAMME)
Un planificateur financier dispose d'une grande
variété de techniques et de formules lui permettant d'analyser
l'information financière pour son client.. La Section 11 du
programme explique les techniques d'analyse financière que
les candidats doivent mettre en œuvre dans le cadre de l'examen
de la compétence professionnelle. L'Annexe A contient les
formules qui seront publiées avec l'examen et les exemples
de questions.
Les calculateurs financiers pourront servir à
mettre en application les formules visées par l'examen que
l'on trouve à l'Annexe A. Les candidats ne sont pas autorisés
à utiliser des calculateurs capables de mémoriser des données
textuelles.
SECTION A.
LE PROCESSUS DE LA PLANIFICATION FINANCIÈRE (Sections 1 -
6)
1.
Détermination de la mission du planificateur
Niveau
A
Expliquer
les enjeux et concepts liés au processus général de planification
financière, selon les besoins
3.0
B
Expliquer
les services prodigués, le processus de la planification,
la documentation
3.0
C
Expliquer
les responsabilités du client
3.0
D
Expliquer
les responsabilités du CFP
1. Divulgation (rémunération et conflit d'intérêts)
3.0
E
Lettre
de mission : utilisation et exigences
3.0
2.
Collecte des données et définition des objectifs et attentes
Niveau
A
Obtenir de l'information
par le biais d'entrevues ou de questionnaires concernant
les ressources et obligations financières
3.0
B
Établir les objectifs,
besoins et priorités personnels et financiers du client
3.0
C
Déterminer les
valeurs, values, attitudes et attentes du client
3.0
3.
Définir la situation financière actuelle du client et
en cerner les points forts et faibles
Besoins et couverture
en matière de gestion du risque
3.0
D
Investissements
3.0
E
Fiscalité
3.0
F
Retraite
3.0
G
Avantages sociaux
3.0
H
Planification successorale
3.0
I
Besoins spéciaux
1. Considérations liées au divorce et au remariage
2. Planification des dons
3. Besoins d'adultes à charge
4. Besoins d'enfants handicapés
5. Besoins en matière d'éducation
6. Planification en vue d'une maladie fatale
7. Planification de société fermée
3.0
3.0
3.0
3.0
3.0
3.0
3.0
2.0
4.
Élaborer et présenter le plan financier
Niveau
A
Élaborer et préparer
un plan financier personnalisé en fonction des objectifs
du client, compatible avec les valeurs et le caractère
du client et avec sa tolérance au risque. Fournir projections
et recommandations.
3.0
B
Présenter
le plan au client et le passer en revue avec lui
3.0
C
Collaborer avec
le client pour s'assurer que le plan répond aux objectifs,
et remanier au besoin
3.0
5.
Mettre en œuvre le plan financier
Niveau
A
Aider
le client à mettre en œuvre les recommandations
3.0
B
Coordonner
au besoin avec d'autres professionnels tels que les comptables,
avocats, agents immobiliers, conseillers en investissements,
représentants de vente de fonds communs de placements,
agents ou courtiers d'assurance
3.0
6.
Assurer le suivi du plan financier
Niveau
A
Contrôler
et évaluer la validité des recommandations
3.0
B
Faire
le point avec le client
3.0
C
Discuter
de l'évolution de la situation du client (naissance, décès,
maladie, divorce, retraite) et en faire l'évaluation
3.0
D
Examiner
et évaluer les changements dans la fiscalité et la conjoncture
économique
3.0
E
Émettre
des recommandations tenant compte des circonstances nouvelles
ou modifiées
CFP®, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® and are certification marks owned outside the U.S. by Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB). Financial Planners Standards Council is the marks licensing authority for the CFP marks in Canada, through agreement with FPSB.
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