Choisir un planificateur

Lorsque vous cherchez de l'aide, il est nécessaire que vous sachiez reconnaître les gens en qui vous pouvez avoir confiance.

Ce n'est pas toujours chose facile, compte tenu du fait qu'une certaine confusion découle de la grande diversité d'acronymes et de titres servant à désigner les conseillers financiers, dont certains seulement sont suffisamment qualifiés et dévoués pour vous offrir tous les conseils désintéressés qu'il vous faut en matière de planification. Afin de vous aider à prendre votre décision, nous vous présentons ci-après dix conseils qui vous permettront de vous préparer à faire les recherches nécessaires pour trouver le planificateur qui vous convient.

Dix conseils pour choisir un planificateur financier

1. Sachez ce que vous voulez - Déterminez vos objectifs financiers généraux et vos besoins particuliers (assurance, planification successorale, placements, projets d'études, etc.).
2. Préparez-vous - Lisez les journaux et les publications financières afin de vous familiariser le plus possible avec les stratégies de planification financière et la terminologie qui s'y rapporte.
3. Demandez conseil - Demandez à des collègues, à des amis et à d'autres personnes en qui vous avez confiance de vous recommander un planificateur financier. Vous pouvez également communiquer avec le CRSFP, qui saura vous recommander un planificateur financier professionnel.
4. Vérifiez les compétences - Les gens qui travaillent dans le secteur de la planification financière et des placements peuvent détenir toutes sortes de diplômes et de titres. Choisissez un professionnel. Choisissez un titulaire du titre de CFP® (Certified Financial Planner®) qui satisfait aux normes les plus élevées en matière de planification financière et adhère à un code de déontologie.
5. Communiquez avec plusieurs planificateurs - Demandez-leur de vous parler de leur formation, de leur expérience et de leurs spécialités, de la taille de leur clientèle, de leur ancienneté dans la profession et de la fréquence à laquelle ils communiquent avec leurs clients. Demandez-leur également s'ils ont recours à des assistants pour la gestion des finances des clients. Assurez-vous d'être à l'aise pour discuter de vos finances avec le professionnel que vous choisirez.
6. Vérifiez les antécédents du planificateur - Communiquez avec les associations professionnelles dont sont membres les planificateurs avec lesquels vous communiquez afin de vérifier s'ils ont fait l'objet de plaintes. Communiquez également avec le CRSFP afin de vérifier si ces planificateurs détiennent un permis de CFP en règle.
7. Demandez des références - Vérifiez si le planificateur financier travaille avec d'autres professionnels, tels que des comptables, des agents d'assurance et des conseillers juridiques. Adressez-vous à ces personnes pour obtenir des références.
8. Précisez vos attentes - Demandez au planificateur de vous faire voir un permis ou un document d'information décrivant en détail le mode de rémunération, les dispositions en matière de conflits d'intérêts, ses affiliations d'affaires et ses qualifications personnelles.
9. Demandez une entente écrite - Demandez au planificateur de vous remettre un contrat écrit ou une lettre-contrat attestant la nature et l'étendue des services qu'il vous fournira. Vous devez également lui demander de vous expliquer comment sera établie sa rémunération.
10. Réévaluez la relation régulièrement - Il est assez fréquent que les clients nouent avec leur planificateur financier une relation à long terme. Réévaluez régulièrement cette relation afin de vous assurer que votre planificateur comprend vos besoins à mesure qu'ils évoluent.